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Lo que debes saber sobre los préstamos de la SBA

La Administración de Pequeños Negocios (SBA por su sigla en inglés) es la entidad federal que respalda a las pequeñas empresas de los Estados Unidos. Una de sus principales funciones radica en el otorgamiento de préstamos a pequeños empresarios; préstamos que son concedidos por más de 800 prestamistas privados autorizados, pero que son respaldados por la propia SBA.

Siempre con intereses fijos y usualmente bajos, dichos préstamos entran mayormente dentro del Programa 7 (a) de la entidad federal y benefician a millones de pequeños negocios de toda la nación cada año. En el año fiscal de 2018, por ejemplo, los préstamos otorgados fueron de casi $26 mil millones de dólares.

¿Qué considerar al adquirir un préstamo?

Si eres dueño de una pequeña empresa (residente permanente en el país o ciudadano estadounidense) y estás pensando en conseguir un préstamo, estos son algunos de los factores iniciales que deberías considerar:

  1. Tasa de interés
  2. Reputación del prestamista
  3. Nivel de atención al cliente
  4. Facilidad del proceso de solicitud

¿Qué programa escoger?

La SBA brinda varios tipos de préstamos.

Aparte del citado Programa 7 (a), hay otros igualmente disponibles para emprendedores que buscan financiamiento. He aquí en qué consiste cada uno.

· Programa 7 (a)

El Programa 7 (a) es el más común y versátil entre todos los programas de la SBA, dado que ofrece préstamos de hasta cinco millones de dólares, es bastante flexible y, por tanto, ideal para compañías que recién empiezan. Si estás empezando a emprender, esta opción sería la más recomendada para ti.

· Programa 504

Este programa se ajusta a negocios necesitados de nuevas maquinarias y/o instalaciones. Ofrece posibilidad de financiación de hasta $20 millones de dólares y términos de pago extendidos. Si cuentas con una compañía establecida, que requiere de nuevos equipos o más espacio, este programa podría ser una alternativa a considerar.

· Préstamos rápidos

Como su nombre lo indica, los préstamos express otorgan el dinero más rápido (hasta en un lapso de 36 horas). Por lo general, son más accesibles a negocios establecidos que a los que recién comienzan y el monto a recibir puede ser de hasta $350 mil dólares. Si llevas un tiempo considerable en el mercado y requieres de dinero con urgencia, esta podría ser una opción para ti.

¿Qué cuesta un préstamo de la SBA?

Si te estás preguntando cuánto te costará acceder a la financiación, debes saber que la cuota de entrada y las tasas de interés varían según el tipo de préstamo para el que califiques y el monto de la financiación que recibas. Actualmente, el interés más alto en el caso del Programa 7 (a), por ejemplo, oscila entre un 7,75% y un 10,25%.

¿Qué tiempo toma recibir la financiación?

Regularmente, en condiciones normales, los préstamos de la SBA requieren de entre 60 y 90 días para adjudicarse, pero bajo circunstancias de crisis, como la que estamos enfrentando ahora con el coronavirus, los procesos se agilizan. Estamos hablando de dos a tres semanas, con un cierre cinco días después.

¿Cuáles son los requisitos exigidos por la SBA?

Entre los requerimientos estipulados por la SBA para poder recibir un préstamo se encuentran los siguientes:

  1. Tu empresa debe ser un negocio con fines de lucro ubicado en EE. UU. o en alguno de sus territorios.
  2. Como dueño de negocio, debes haber invertido tu propio dinero y tiempo en tu empresa.
  3. Debes haber agotado otras opciones de financiamiento.

Requerimientos del Programa 7 (a)

Además de los requisitos antes mencionados, en el caso del Programa 7 (a) deberás tener en cuenta estos:

  1. El monto máximo del préstamo no debe exceder los cinco millones de dólares.
  2. Tu puntaje crediticio debe ser de 700 (algunos prestamistas lo aceptan desde 620).
  3. Si tu empresa se ubica en sectores como juegos, investigación médica o venta de marihuana, no serías elegible, independientemente de que esas actividades sean legales en tu estado.

Requerimientos exigidos por los prestamistas

Otros aspectos que los potenciales prestamistas revisarán son los siguientes:

  1. Historial personal: Aquí se incluyen factores como tu récord criminal y las deudas que poseas.
  2. Historial empresarial: Los miembros de tu equipo deberán estar listos para proveer un resumen de sus capacidades y experiencia laboral.
  3. Plan de negocios: Aquí entran las proyecciones de tu empresa, las propuestas de valor y el modo en que se usará la financiación solicitada, entre otros elementos.
  4. Estados financieros personal y de negocios: Se trata de los estados bancarios y las declaraciones de impuestos.
  5. Reporte crediticio de la empresa: Así como es de importante tu reporte de crédito personal, igualmente lo es el historial crediticio de tu negocio.

Préstamos para veteranos dueños de negocio

Si eres veterano, veterano incapacitado en servicio, reservista, miembro del servicio activo o miembro del servicio en transición con una idea empresarial en mente, un negocio recién abierto o una empresa consolidada que necesita financiación, debes saber que la SBA también tiene opciones a tu alcance.

Por medio del Programa de Préstamos para Lesiones y Desastres Económicos para Reservistas Militares, la entidad federal ofrece préstamos de hasta dos millones de dólares para cubrir gastos operativos que no puedan cumplirse a causa de la pérdida de un empleado llamado al servicio activo.

De igual forma, mediante la Oficina de Fomento Empresarial de Veteranos y de los Centros de Extensión Empresarial de Veteranos (existentes en varios estados del país), también puedes acceder de manera más fácil a los distintos programas de la SBA.

Dicho sea de paso, la SBA igualmente te da la posibilidad de capacitarte mediante planes de estudio personalizados, clases presenciales y cursos por Internet. Hay programas disponibles en instalaciones militares y en tu comunidad; también para mujeres veteranas o esposas de veteranos, así como para veteranos discapacitados.

¿Por qué acudir a un préstamo de la SBA?

Si bien tienes que cumplir con todos los requerimientos arriba descritos, las opciones de financiamiento de la SBA están diseñadas para facilitarte el proceso de obtener dinero para tu negocio.

Si bien tienes que cumplir con todos los requerimientos arriba descritos, las opciones de financiamiento de la SBA están diseñadas para facilitarte el proceso de obtener dinero para tu negocio.

Finalmente, ten en cuenta que algunos programas de financiación incluyen apoyo continuo para ayudarte a comenzar o impulsar tu microempresa. Mejor, imposible, ¿no?


Si necesitas más información sobre los préstamos de la SBA, accede a esta guía.

Para conocer sobre la asistencia de la SBA relacionada con el coronavirus, revisa este artículo y, en caso de que necesites ayuda de emergencia, haz clic en este enlace.

Si deseas encontrar prestamistas confiables, aprovecha las ventajas de Lender Match.


Para ayuda, gestión y consultoría por parte de un equipo de expertos en este tema, contáctanos de inmediato. Ofrecemos un servicio expedito de Loan Packaging que te allanará el camino para obtener lo antes posible el presupuesto que requieres. Estamos viviendo un momento crítico en el que cualquier ayuda es bienvenida.

Estos son nuestros canales de contacto:

  • (305) 507-0474
  • (888) 595-6221 Toll Free

También puedes escribirnos a: info@rafaelmarrero.com o contactarnos por aquí.

Dr. Rafael Marrero

CEO Inc. 500 - Experto nacional # 1 en contratación federal - Multipremiado economista - Asesor financiero - Autor del bestseller de Amazon "La salsa secreta del Tío Sam" - Columnista de varias publicaciones - Comentarista de noticias en radio y televisión.

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